Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

5/5 (3)

Страховое дело – это документальная база, которая нужна, чтобы получить материальное возмещение, когда наступит страховой случай. После ДТП – это документы, которые подтверждают случившееся происшествие и все обстоятельства, подготовленные в соответствии с законодательством.

Выкуп страхового дела по дорожно-транспортному происшествию – это нововведение, которое чаще всего облегчает положение собственника автомобиля. На сегодняшний момент появляются все новые и новые фирмы, оказывающие коллекторские услуги, и они выкупают задолженность страховщика у автовладельца, который ожидает получения страховой выплаты.

  • Эти фирмы являются некоторым подобием системы банковского дела, когда долг частного или юридического лица передается для взыскания третьему лицу.
  • Когда совершаются такие сделки, надо соблюдать нормы законодательства РФ, а именно статью 382 Гражданского кодекса РФ.
  •  Как написать жалобу по ОСАГО на страховую компанию в Центробанк?
  • Такая практика применяется очень часто и все больше набирает популярность среди водителей, ведь это помогает пострадавшим в аварии автовладельцам получить денежные средства для восстановления своего транспортного средства, которое повреждено аварией.
  • Дела выкупаются коллекторами, которые выплачивают сумму страхового возмещения из собственных денежных средств автовладельцу, а потом эту сумму взыскивают со страховщика самостоятельно.

Обратите внимание, коллекторская фирма, как правило, оказывает юридические и экспертные услуги. Это поможет в том случае, когда страховщик намеренно снижает сумму страхового возмещения, чтобы не выплачивать всю сумму застрахованному лицу, а независимый эксперт позволит выяснить реальные затраты.

Внимание! Эта процедура урегулирована на законодательном уровне, а в Гражданском кодексе РФ и Законе «Об организации страхового дела» это называется процедурой уступки права требования третьему лицу (цессии).

Коллекторы заключают договор цессии с автовладельцем, в котором указываются все нюансы этого сотрудничества.

Обратите внимание, что на законодательном уровне заключить договор цессии можно без согласования со страховщиком.

Варианты продажи страховых дел

Выкуп страхового случая по дорожно-транспортному происшествию можно сделать двумя способами:

  • заключить договор уступки права требования;
  • оформить представление ваших интересов коллекторской фирмой.

Чаще всего оформляют договор цессии, чтобы полностью продать право требования. Это поможет получить до одной третьей всей причитающейся выплаты застрахованному лицу.

Процедура оформляется путем составления соглашения о купле-продаже между цессинарием (коллекторская компания) и цедентом (автовладелец). Автовладелец, заключая такой договор, выигрывает от того, что освобождается от налогов.

Уступка права требования оформляется очень быстро: в некоторых случаях хватит одного визита в офис коллекторской организации или нотариуса для составления всей документальной базы.

Оформленная доверенность не переводит все права требования к доверенному лицу, а лишь дает возможность коллекторам распоряжаться от имени доверителя – это тоже называется выкупом, только фиктивным.

Фиктивный выкуп нужен собственнику автомобиля, если он хочет получить 90% от выплаты по страховому договору. Коллектор, заинтересованный во взыскании большей суммы, сам договорится с экспертами.

Такое соглашение может привести к тому, что стоимость страхового возмещения может превысить выплату больше чем в 2 раза.

Хотя оформление доверенности не освобождает собственника владельца от 13% налога. Действия доверенного лица осуществляются не от своего имени, а от имени доверителя, поэтому проблемы со страховщиком могут возникнуть повторно.

Важно! Владелец пострадавшего автомобиля, который продает свое право требования страховой выплаты, также должен получить от страховщика штраф в размере 20% и иные неустойки, которые чаще всего оседают в коллекторской фирме.

Этого говорит о том, что коллектор получит гораздо больше, чем потратит, выкупая право требования.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Перечень документов, которые обязательно нужны для оформления выкупа страхового случая по дорожно-транспортному происшествию:

  • справка о дорожно-транспортном происшествии;
  • протокол об административном правонарушении;
  • независимая оценка эксперта;
  • сведения об участниках дорожно-транспортного происшествия;
  • водительское удостоверение лица, которое находилось за рулем на момент аварии;
  • регистрационное свидетельство транспортного средства;
  • страховой полис.

Как заключить договор цессии

Заключить договор уступки права требования можно только в письменной форме, его обязательно нужно зарегистрировать в госорганах, это указано в статье 389 Гражданского кодекса РФ.

Статья 385 ГК РФ устанавливается обязанность автовладельца передать все документы, которые являются подтверждением долговых обязательств, коллекторской фирме.

Учтите! Для осуществления уступки права требования автовладельцу не надо получать согласие страховой компании. Надо просто отправить уведомление о решении уступить права требования.

Прежде чем подписать договор, надо получить точную информацию о том, оплачивает ли страховщик налоги в срок. Ведь если страховщик имеет задолженности по налогам, сборам или прочему, то с уступкой права могут возникнуть проблемы. На это указывает арбитражная практика.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец договора цессии:

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

Для того чтобы продать свое страховое дело по ДТП коллектору, стоит обратиться в его офис с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи. После этого составляется договор уступки права требования.

Договор – это соглашение сторон, предметом которого является уступка права требовать страховое возмещение. А порядок его заключения урегулирован в статье 389 Гражданского кодекса РФ.

Изначально надо уведомить страховщика о том, что произошло заключение договора цессии.

Часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что страховая компания должна быть уведомлена в письменной форме о том, что произошел переход прав на получение страхового возмещения другому лицу.

Обратите внимание, что согласия страховщика для уступки права требования не требуется, только если это не установлено договором страхования.

А также не стоит забывать о мошеннических схемах, поэтому стоит внимательно изучить договор перед его подписанием.

Важно! Перед заключением договора также стоит обратиться в налоговую инспекцию и узнать о налоговой дисциплине страховщика. Если у страховщика есть долги перед государством по налогам, сборам или прочим, то уступка права требования не может быть совершена, на это указывает арбитражная практика РФ.

После подписания договора собственник автомобиля, пострадавшего в ДТП, получает денежные средства, а автоюристы, которые работают в коллекторской фирме, взыскивают со страховщика возмещение.

Помните, что алгоритм уступки прав требования по КАСКО или ОСАГО не отличается. Страховщики в договор КАСКО нередко включают пункт, который налагает запрет на уступку права требования.

Посмотрите видео. Выкуп страховых дел по ДТП:



Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев

Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.

Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:

  • сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии;
  • не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика;
  • снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%;
  • пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии;
  • вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика;
  • сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.

Заметьте! Недостатки:

  • денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов;
  • перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец;
  • есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась;
  • если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.

Для перекупщиков

Достоинствами будут:

  • разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов;
  • это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться;
  • ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа;
  • договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»;
  • увеличение суммы ущерба после перекупа.

Недостатки:

  • судебная волокита со страховщиком;
  • переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.
  1.  В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?
  2. Для страховой компании
  3. Достоинства:
  • для страховщика нет разницы, кто является кредитором: застрахованное лицо или коллекторская фирма.

Недостатки:

  • перекупщик заинтересован в получении 100% страхового возмещения, ведь от этого зависит прибыль фирмы;
  • судебные разбирательства с компетентными автоюристами.

Налоги при выкупе страховых долгов

В соответствии с Налоговым кодексом РФ денежные средства, которые получены в результате страхового возмещения ущерба от автомобильной аварии, не облагаются налогом.

Хотя вот штрафы, пени и неустойки, которые присуждаются судом в результате рассмотрения гражданского дела, подлежат обложению налогом в размере 13%. Это указано в пункте 1 статьи 24, пункте 1 статьи 210 и в статьях 41, 212, 217, 226 НК РФ.

Перекупающая сторона же получает в свою очередь:

  • судебные разбирательства;
  • прибыль.

Действия потерпевшего при продаже СД

Какой способ выбрать: заключение договора цессии или оформление доверенности, выбирает сам автовладелец.

Договор цессии

В случае заключения договора на передачу права требования надо внимательно прочитать текст соглашения, потом только ставить подпись и получить денежные средства. Если в договоре имеется фраза «денежные средства получены в результате возмещения ущерба», тогда автовладелец не будет уплачивать налог на эту сумму.

  • Договор на уступку права требования страхового возмещения хранится 3 года, до момента истечения срока давности.
  • По доверености
  • Если же автовладелец не хочет передавать право требования страхового возмещения, стоит оформить доверенность.
  • Важно! Но не забывайте:
  • либо выдается доверенность, либо подписывается договор цессии. Одновременно это делать нельзя;
  • обратите внимание, что перед подписанием доверенности стоит договориться обо всех условиях, обратите внимание, что расходы все несет доверенное лицо вплоть до платы за проведение экспертизы;
  • после окончания судебных разбирательств доверенное лицо обязуется возвратить доверенность и отдать копию судебного решения, в котором указаны все суммы, которые взысканы в пользу автовладельца;
  • документы должны храниться у вас в течение трех лет, а автоюрист получает нотариально заверенную копию документов;
  • после завершения судебных тяжб автоюрист оставляет вас в покое.
Читайте также:  Куда обратиться с жалобой на работодателя: в Прокуратуру или в Трудовую инспекцию?

Реакция страховой компании на выкуп долга

Страховщики боятся автоюристов, потому что их практически невозможно ввести в заблуждение, поэтому придется оплачивать все сумму страхового возмещения. А кроме суммы страхового возмещения еще и накрутят неустойки и штрафы, а также возмещение за проведение повторной независимой оценки.

Как выгодно выбрать компанию

Выбрать фирму, которая выкупит ваше страховое дело, — очень серьезное дело. Ведь слишком много мошенников в этой сфере появилось.

Изначально надо помнить об информации, которую надо собрать о фирмах и чем ее больше, тем лучше. Чем больше опыта в подобных делах имеет фирма, тем больше доверия ей.

 Бесплатная консультация юриста по ДТП.

Отзывы о деятельности фирм также не помешают, ведь они могут быть как положительные, так и отрицательные.

Для того чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, стоит рассмотреть несколько организаций и сравнить условия договора цессии. После выбора одной организации можно подписывать соглашение о передаче прав требования страхового возмещения.

Вышеуказанное позволяет сделать вывод, что сегодня очень многие компании занимаются выкупом страховых дел по ДТП.

Заключение договора цессии – это вполне законно и соответствует действующему законодательству РФ, поэтому стоит об этом всерьез задуматься, если автовладелец попал в дорожно-транспортное происшествие.

Но не стоит забывать, что к выбору компании, с которой будете заключать договор цессии, стоит подойти очень внимательно.

Посмотрите видео. Чем опасен выкуп долга страховой по ОСАГО?



Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит? Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

  1. +7-495-899-01-60
  2. Москва, Московская область
  3. +7-812-389-26-12
  4. Санкт-Петербург, Ленинградская область
  5. 8-800-511-83-47
  6. Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

Выкуп страховых дел по ДТП в 2019 году: как происходит?

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Далее мы рассмотрим все нюансы и порядок выкупа дел по ДТП в 2019 году.

Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

  • Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.
  • Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.
  • Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

  • намеренно уменьшает размер выплат;
  • вообще отказывает в выдаче компенсации;
  • затягивает процесс решения вопроса;
  • объявлена банкротом.

Варианты продажи страховых дел

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

  • заключение договора цессии (полная продажа);
  • оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии. Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Ещё на AutoLex.Net:

Гаишники будут ехать на место ДТП столько, сколько нужно

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения. Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

В пакет входят:

  • справка о ДТП;
  • протокол административного правонарушения;
  • отчёт независимого эксперта;
  • паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
  • удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис ОСАГО (или КАСКО).

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

  1. После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
  2. В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
  3. Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Видео: Выкуп страховых дел по ДТП

Выкуп страховых дел после ДТП

Выкуп страховых дел по ДТП, что это и как происходит?

ДТП- является основанием для получения страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом закон гласит, что страхования компания, которая застраховала виновника происшествия, обязана выплатить страховое возмещение потерпевшей стороне.

Основанием для осуществления выплаты служит соответствующее заявление, предъявленное потерпевшей стороной в страховую компанию.

Вместе с заявлением также предоставляется определенный пакет документов, который дает возможность четко определить размер причиненного вреда.

Конечно, не все владельцы транспортных средств имеют достаточного времени для того, чтобы пойти в отделение страховой компании и предъявить соответствующее заявление. Учитывая многочисленные очереди, данная процедура занимает довольно много времени.

Именно поэтому на сегодняшний день многие специализированные компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел. Эти услуги с каждым днем приобретают все большую популярность. А что это, и какие особенности имеет данная процедура?

Кто и с какой целью занимается

Многих интересует вопрос о том, кто именно занимается выкупом страховых дел? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сперва определиться с понятием “страховое дело”.

  • Это- перечень документов, которые дают возможность получить страховое возмещение при ДТП.
  • К числу подобных бумаг можно отнести:
  • Это- основной перечень документов, который необходим для осуществления выкупа страхового дела.
  • Выкупом страховых дел в основном занимаются специализированные компании, которые предлагают своим клиентам довольно выгодные условия оформления сделки.
Читайте также:  После ДТП на меня подали в суд исковое заявление

При этом заключение подобной сделки в первую очередь дает возможность потерпевшей стороне не предъявлять заявление в страховую компанию и сразу же получить сумму возмещения.

  1. Конечно, все компании, которые предлагают владельцам транспортных средств услуги по выкупу страховых дел, в первую очередь преследуют цель получения дохода.
  2. Например, очень часто они добиваются выплаты более большой суммы денег от страховой компании, что и является их доходом.
  3. В некоторых случаях они могут потребовать выплату определенной суммы денег за предоставленные клиенту услуг.

При этом необходимо также знать о том, что подобные компании предлагает комплексное обслуживание клиента, что включает в себя полное сопровождение сделки (предоставление юридической консультации, составление текста договора, ведение переговоров со страховой компанией и т.д.).

Законный ли выкуп страховых дел по ДТП

Многих интересует вопрос о том, является ли сделка выкупа страхового дела законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

На самом деле данная процедура совершенно законна. Правовым основанием для заключения подобного договора является Гражданский кодекс РФ.

Он содержит пункты о цессии: именно подобной сделкой является выкуп страхового дела.

На основании договора цессии владелец транспортного средства, который является потерпевшим, передает свои права на получение страхового возмещения компании, которая осуществляет выкуп страхового дела, а компания в свою очередь выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму денег.

Закон гласит, что стороны могут заключить подобное соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Соответственно, не нужно заранее отправлять письменное уведомление страховщику и оповестить его о желании заключения договор цессии.

Но в дальнейшем стороны обязаны уведомить страховщика о передаче прав на получение страхового возмещения: это- обязательное законодательное требование.

Конечно, на практике в основном по договору цессии подобная обязанность возлагается на компанию, которой передается право требования.

Согласно требованиям действующего законодательства договор цессии должен быть заключен в письменной форме. Но закон не устанавливает конкретного образца данного документа, и он может быть составлен в произвольной форме.

Конечно, в то же время стороны должны предусмотреть определенные обязательные данные в тексте соглашения.

В частности, договор должен содержать следующую информацию:

  • данные сторон, которые заключают сделку;
  • данные о ДТП, которое является основанием для предъявления требований к страховой компании;
  • предмет договора;
  • размер выплаты, которая была осуществлена компанией и т.д.

В тексте договора также необходимо указать все те документы, которые передаются компании вместе с правом требования. Это- обязательное законодательное требование.

Плюсы и минусы

Заключение договора цессии с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел, имеет как свои плюсы, так и минусы, которые представлены ниже.

Для страховой компании

По сути, для страховой компании не имеет какого-либо значения, кому она осуществляет выплату: потерпевшей стороне или компании.

На практике очень часто страховые компании также прибегают к услугам подобных компаний. Ведь осуществляя страховую выплату потерпевшему, они также приобретают право регрессного требования.

В этом случае они также могут передать свое право требования подобной компании, что дает возможность значительно сэкономить время и ресурсы, которые были бы потрачены для предъявления искового требования в суд с целью взыскания суммы задолженности.

Но для страховых компаний работа с подобными специализированными организациями имеет также свои минусы.

Это в первую очередь обусловлено тем, что подобные компании пытаются получить максимальную сумму страхового возмещения: ведь именно от этого зависит размер их дохода.

Если страховая компания отказывается удовлетворить требования выкупщика страховых дел, то, как правило, отказ является основанием для предъявления искового заявления в суд.

Для автолюбителей

Для автолюбителей сотрудничество с компаниями, осуществляющими выкуп страховых дел, также имеет как свои плюсы , так и минусы.

К числу преимуществ подобного сотрудничества можно отнести следующие:

  • возможность быстрого получения компенсации;
  • экономия времени;
  • возможность избегания споров со страховой компанией и многое другое.

При этом к услугам выкупщиков можно смело обращаться в следующих случаях:

  • страховщик предложил заниженную сумму выплат;
  • страховщик отказал в выплате страхового возмещения;
  • страховая компания затягивает процесс, требуя предъявления дополнительных документов;
  • страховщик был признан банкротом.
  • Во всех вышеуказанных случаях можно продать свое право требования выкупщику и освободиться от процесса долгих разбирательств со страховой компанией.
  • Но для владельцев транспортных средств сотрудничество с подобными организациями имеет и свои минусы.
  • Например, компания может выплатить значительно меньшую сумму денег по сравнению с той, которую мог бы получить потерпевший в результате ведения переговоров со страховой компанией.

Это, наверное, является единственной отрицательной стороной сотрудничества с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел.

Но в то же время необходимо учитывать тот факт, что на рынке появилось много мошенников, которые предлагают свои “услуги” в данной сфере.

Соответственно, к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно, чтобы избежать возможности быть обманутым, ведь мошенничество при выкупе страховых дел по ДТП- распространенное на практике явление.

Для выкупщиков

Для компаний, которые осуществляют выкуп страховых дел, заключение подобных сделок также имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

В первую очередь в качестве плюса можно указать возможность получения довольно большого дохода.

В этом случае выкупщик выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму страхового возмещения, но предъявляет более большие требования к страховой компании. Если они будут удовлетворены, то выкупщик получит большой доход от сделки.

Но заключение подобных сделок имеет также свои минусы. В первую очередь в качестве минусов можно указать возможность получения отказа от страховой компании.

Очень часто страховщики отказывают в выплате страхового возмещения выкупщикам, и им приходится предъявлять исковые заявления в суд, что подразумевает дополнительные финансовые затраты.

Кроме того судебные разбирательства по подобным делам могут затянуться на довольно длительное время, что тоже является минусом для выкупщиков, которые не могут получить назад свои вложения.

Порядок выкупа

Законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения договора цессии. В первую очередь подобное соглашение должно быть составлено в письменной форме. При этом не требуется его нотариальное заверение.

Конечно, на практике многие владельцы транспортных средств предпочитают заверять подобные договора у нотариуса, но это не является обязательным законодательным требованием.

При заключении договора цессии пострадавшая сторона должна передать выкупщику все документы, которые необходимы для получения страхового возмещения. Их список нужно четко предусмотреть в тексте соглашения.

В договоре также необходимо предусмотреть, кто именно должен отправить уведомление в страховую компанию о заключении договора цессии.

На практике в основном подобная обязанность предусматривается для выкупщика, но в тексте договора она может быть также возложена на пострадавшего.

Важно помнить о том, что стороны должны уведомить страховую компанию о факте заключения договора цессии. При этом уведомление должно быть отправлено в письменной форме.

  1. Желательно отправить его заказным письмом с оповещением о получении, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.
  2. После заключения договора цессии выкупщик может предъявить требование о выплате страхового возмещения.
  3. Но необходимо помнить о том, что сделать это нужно в течение срока, предусмотренного законодательством для предъявления требований о выплате страхового возмещения при ДТП.
  4. После заключения договора цессии пострадавшая сторона прекращает свое участие в правоотношениях со страховой компанией: ее место занимает выкупщик.
  5. По сути, это- наиболее удобный вариант решения проблемы для тех, которые не хотят тратить свое время на споры и разбирательства со страховой компанией.

Как выгодно выбрать компанию

К выбору компании, которая осуществляет выкуп страховых дел, нужно отнестись очень внимательно и серьезно, ведь мошенничество в данной сфере – довольно распространенное явление.

В первую очередь при выборе той или иной компании необходимо попытаться найти как можно больше информации о ее деятельности. Чем больше опыта имеет та или иная организация, тем больше можно ей довериться.

Также можно поискать отзывы клиентов о деятельности конкретной организации, которые ранее пользовались ее услугами и остались довольными или недовольными.

Также рекомендуется рассмотреть несколько подобных компаний, сравнить условия предоставления услуг по выкупу страховых дел и только после этого сделать свой выбор и заключить договор цессии с конкретной компанией.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что на сегодняшний день многие компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел при ДТП.

Это- довольно распространенная практика. При этом заключение договора об уступке требований о получении страхового возмещения является вполне законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

Но в то же время к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно: следует тщательно проверить всю информацию и данные, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем.

Видео: Как продать дело о ДТП ОСАГО,и как работают страховые компании

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Когда и кому выгоден выкуп страховых дел по ДТП в 2021 году

Время чтения: 5 минут

Читайте также:  Какие сроки сдачи больничного листа работодателю по законодательству?

Многие слышали о коллекторах – это такие специалисты, обязанностями которых является взыскание долгов. Чаще всего к их услугам обращаются банки, чтобы заставить людей погасить просрочку по кредитам.

Но мало кто знает, что с недавних пор подобные услуги стали предоставляться и физическим лицам, чтобы получить задержанную выплату от страховой компании (СК) после аварии, например. Данная услуга так и называется, выкуп страховых дел по ДТП.

Но как именно проходит процедура, сколько занимает времени, а главное, действительно ли помогает решить вопрос?

Что собой представляет страховое дело

Прежде чем разбираться с тем, кто и как выкупает долг, важно понять что же именно выкупается. Страховое дело – перечень документов, которые собираются для того, чтобы при наступлении страхового случая получить материальное возмещение ущерба.

После ДТП пострадавший обязан предоставить страховой компании кроме прочих материалов по делу еще и документальное подтверждение аварии с указанием обстоятельств. Компания, в свою очередь, должна оценить ущерб и компенсировать его согласно договору.

К сожалению, все чаще встречаются случаи, когда страховики затягивают с выплатами, нарушая договор, сильно их занижают или вовсе не выплачивают. Поэтому возникли организации, которые обещают пострадавшей стороне в аварии отдать компенсацию за ущерб. Именно им вы и можете продать страховое дело.

Учитывая число пользователей подобных фирм, несложно понять, что они дествительно способны помочь в сложных ситуациях. Главное – найти квалифицированных специалистов и точно знать, чего вы хотите. Имеется в виду хорошее понимание дела и страхового договора, ведь ваш случай может быть нестраховым по соглашению со страховой компанией.

Законно ли выкупать долги

Многие люди при словосочетании «выкупить дело» подразумевают какие-то коррупционные действия. Спешим вас заверить, что это не так. Это полностью законная операция, регулируемая статьей 382 гражданского кодекса Российской Федерации.

Более того, вам ничто не мешает не только продать дело, но и подарить его, передать в наследство и даже заложить. Это такой же актив, как и деньги, только операции с ним осуществляются немного сложнее.

При этом вовсе не обязательно запрашивать разрешение у должника, разве что в случае, когда это предусматривается договором. Чаще всего такое бывает при оформленном договоре КАСКО.

Какими способами совершается выкуп

Продать страховое дело можно двумя путями:

  • Полностью (после выкупа предыдущий владелец никак в нем не фигурирует).
  • Частично (дело не выкупается, оформляется лишь доверенность на него).

Полная продажа страховых дел по ДТП встречается гораздо чаще, так как данный вид сделки более выгодный покупателю. Прежде всего потому, что максимальный размер выплаты предыдущему владельцу в таком случае будет всего 10-30% от той суммы, которую задолжали страховщики.

Продающему же выгодно это потому, что дальнейшие возможные проблемы по данному делу его не затронут. Осуществляется полная продажа посредством оформления договора цессии. После этого водитель получает от компании оговоренную по соглашению сумму и забывает о своем должнике.

Нет никаких комиссий и налогов.

Частичная продажа используется немного реже, но это не значит, что она невыгодна. Просто случаев, когда она выгодна обеим сторонам меньше. При такой сделке права на долг не передаются покупателю, передается право на распоряжение им. Но действовать он будет от имени водителя.

Такая продажа может помочь автовладельцу вернуть до 90% положенной страховой выплаты, но не снимает с него налог и не исключает из дела.

Иными словами, водитель получает почти полную страховую выплату, из которой высчитывается 13% налога государству и в дальнейшем, если возникнут какие-то дополнительные проблемы по этому делу – дополнительные судебные тяжбы.

Что необходимо для продажи дела

Чтобы полностью выкупить страховой случай, вам понадобятся:

  • Водительское удостоверение (если за рулем были не вы, нужно ВУ того, кто управлял автомобилем).
  • Полис ОСАГО.
  • Полис КАСКО (если имеется).
  • Свидетельство о регистрации (СТС).
  • Копии паспорта всех сторон ДТП.
  • Протокол о ДТП.
  • Извещение о страховом случае.
  • Постановление об административном правонарушении или отказ в возбуждении подобного дела.
  • Договор цессии.

Для частичного выкупа нужны те же документы, за исключением последнего договора. Вместо него оформляется доверенность.

В каком порядке проводится полный выкуп

Если в процесс продажи включить еще подготовку к ней, порядок действий будет следующим:

  1. Сбор необходимых документов (список в предыдущем разделе).
  2. Подбор надежной юридической фирмы для проведения сделки.
  3. Оформление, изучение и подпись соглашения о выкупе страховых случаев по ДТП.

Заверять договор у нотариуса не нужно, достаточно поставить подпись. Далее, если страховой случай произойдет, пострадавшее в результате ДТП лицо будет вправе продать страховое дело. Делается это с помощью договора цессии (полная передача прав на требование долга в соответствии с текущим законодательством РФ, регламентированная статьей 382 ГК РФ).

Стоит также учесть, что при заключении договора должны соблюдаться определенные условия:

  • Право требовать компенсацию передается впервые.
  • После подписания продающая сторона обязана передать все документы, которые могут понадобиться для получения страховой выплаты покупателю.
  • Требование компенсации от страховой компании должно быть юридически действительным до момента выкупа.
  • Продавать страховое дело имеет право только потерпевший в аварии.

Также необходимо известить страховую компанию о проведении выкупа. Делает это покупатель, но иногда в договоре есть оговорка, обязывающая оповестить СК водителя. После этого клиент получает оговоренную в соглашении сумму страховой выплаты и может больше не беспокоиться о проблемах со страховой компанией по этому делу.

Но это только в случае полного выкупа (цессии). Если же оформлена доверенность – страховое дело по-прежнему остается у цедента (потерпевшего), только его интересы представляет юрист. Выплата осуществляется страхователю.

В соответсятвии с Гражданским кодексом (статья 185) доверенностью является письменный документ, уполномачивающий другого человека или организацию обращаться к должнику за взысканиями от имени доверителя.

Доверенность позволяет представлять чужие интересы на правах правообладателя страхового дела. Но письменно заверяются не все аспекты. Например, гарантия возврата средств доверителю – она никем не контролируется и остается на уровне устной договоренности.

Хотя клиентам не стоит беспокоиться, так как доверенность легко отозвать в любой момент.

Водителю выгодно оформлять доверенность так, как он вправе требовать до 90% от долга. Минус в том, что после завершения дела возможные неприятности, если оно вновь поднимется, придется исправлять самостоятельно.

Как сделать правильный выбор

Чтобы не ошибиться с выбором компании, нужно прежде всего не делать поспешных решений. Помните, что покупатель страхового случая сделает все, чтобы получить максимальную выгоду. Так что не бегите к подобным фирмам сразу же, сначала нужно попробовать уладить все напрямую со страховой компанией. Вполне возможно, что никаких задержек или других проблем не будет.

Но если проблемы все же есть, подбирайте специалистов по выкупу страховых дел по таким параметрам:

  • Гарантия возврата средств – 90% и менее. Если компания гарантирует больше – должны быть какие-то подвохи в договоре.
  • Возврат средств проходит в течение нескольких дней. Выдающие в тот же день средства компании также имеют свои подводные камни.
  • В договоре купли-продажи нет подозрительных моментов. Не всегда при наличии мелкого шрифта и сносок вас хотят обмануть. Задуматься стоит, когда есть сложные предложения с несколькими отрицаниями, нечеткие условия, двузначность и так далее, чтобы запутать клиента. Тогда лучше отказаться от услуг такой фирмы.

Это три основных правила, которые нужно придерживаться при выборе компании, покупающей страховые дела.

Согласно Гражданскому кодексу покупать/продавать страховое дело можно лишь после досудебных разбирательств. То есть следует постараться договориться с компанией.

Если же страховщик не согласится на выплату, не обосновав должным образом свое решение, можно переходить к передаче прав на долг.

Следует внимательно изучить договор – в нем не должно быть других требований, кроме как выплатить компенсацию и все судебные издержки.

Лучше воздержаться от подписания договора, если в нем идет речь только о предоставлении покупателю права представлять интересы пострадавшей стороны в суде и получать все страховые выплаты за него. Это не является переуступкой права, поэтому таким способом чаще всего пользуются мошенники. Они получают деньги от страховой и попросту не выплачивают их водителю.

Но даже если фирма подходит, вы все равно не застрахованы от мошенников. Конечно, это маловероятно, но возможно. Поэтому стоит всегда проверять выбранную компанию и по отзывам в независимых источниках в интернете.

Что в итоге

Как и любая другая сделка, выкуп страхового случая имеет плюсы и минусы. Причем не всегда ясно, кто получает максимальную выгоду.

Чтобы лучше разобраться что когда и кому выгодно оформим данные в в виде таблицы:

Страховая компания Водитель Компания, выкупающая страховое дело

Выгода
Страховщики, как и водители, тоже имеют право обращаться к автоюристам. Таким образом они могут добиться значительного снижения суммы выплаты. Быстрое решение проблемы. Получение средств даже в случае банкротства страховой.

Отсутствие надобности вести самостоятельные переговоры.

Получение дохода (выплачивает водителю лишь оговоренную суму, все что удастся получить свыше нее остается в качестве зарплаты).
Недостатки
В случае проигрыша дела обязуется выплатить как все долги, так и штрафы, и неустойки. Фирма, выкупившая дело, может выдать гораздо меньшую сумму, чем в случае самостоятельных переговоров. Иногда можно понести и убытки, если дело окажется проигрышным, начнутся судебные тяжбы или какие-либо форс-мажоры.

Выкуп страховых дел: Видео

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *